詐欺、マネーロンダリング、および彼のオンラインマーケットプレイスの未来に関するG2AのCEO

過去数週間で、G2Aは一見作られています譲歩とりわけ、ロイヤリティの支払いの形を提供することに同意することにより、開発者に賛成します。ポリゴンがストーリーをカバーし始めて以来、G2Aはそれがどのように検証されるかを変更しさえしましたユーザーの身元。

現在、G2Aは、そのビジネス慣行について記録をまっすぐにしたいと考えています。会社の最高経営責任者であるBartosz Skwarczekにインタビューを提供しました。

ストーリー全体を理解するために、ポリゴンは国際決済業界の数人の専門家にも手を差し伸べました。デジタル商品、グレーマーケット、G2Aのすべての場所について学んだことは次のとおりです。

Skwarczekが作りたかった最初のポイントの1つ、そしておそらく最も重要なことは、G2Aがもはやデジタル製品、グレーマーケットなどの売り手ではないということです。

彼は、長い間、彼らはとりわけ、デジタル商品の小売業者だと言った。しかし、今日の時点で、G2Aは独自の在庫を維持していません。代わりに、Skwarczek氏によると、彼らの主なビジネスは市場としてであると述べた。

「G2Aが（以前の記事で）再販業者であると言っているとき、人々はこれが真実だと考えています」とSkwarczekはPolygonに語った。 「これはそうではありません。 eBayのビジネスモデルがあります。つまり、ここにはサードパーティの売り手がいます。 200,000人の外部のサードパーティの売り手がいます。私たちはそれらから製品を購入したり、それらの製品を市場に販売したりしていません。私たちはプラットフォームを配信しているだけで、彼らは取引を行っています。」

Skwarczek氏によると、このような市場の利点は、競争が消費者の商品のコストを削減することです。この例では、これらの商品のほぼすべてがはかないデジタルコードであるということです。のために支払いオプションの幅G2Aは、競合他社がインドやトルコのように簡単に届かない場所に侵入することもできました。しかし、Skwarczek氏によると、その最大の市場は米国とヨーロッパです。

「200,000人の売り手が互いに競争している場合、価格が良いことは明らかです」とSkwarczekは言いました。 「しかし、もう1つ重要なことがあります。あなたのウェブサイトの他のすべての機能は、あなたのマーケットプレイスで、それらの顧客をあなたの側に連れて行くのにほぼ完璧でなければなりません。これが、私たちがサポートを開始した理由です。これは、今では業界で最高ではないにしても最高の1つと考えられています。私たちは毎月ベンチマークを行っており、市場を他の市場や他の開発者、他の出版社と比較しています。」

ユーザーエクスペリエンスへの注意は、Steamの12,000と比較して、今日のG2Aに34,000を超える異なる製品を購入できる理由です。

「今日」とSkwarczekは言った、「私たちはナンバーワンです。」

盗まれたクレジットカードがオンラインで使用されると、カード所有者は請求書が届くまで詐欺が行われたことに気付かないことがよくあります。詐欺が報告されると、クレジットカード会社はチャージバックを発行します。これは、疑わしい取引が無効になるプロセスであり、それらの購入に対する小さなビルド補償のような出版社を否定します。

チャージバックプロセス自体には最大30日かかる場合があります。これにより、盗まれたクレジットカードを使用して、G2Aのような市場を使用してオンラインでデジタルコードを販売するために、犯罪者にとっては機会の窓が残ります。最近、Tiny BuildのCEOであるAlex Nichiporchikは、ゲームコードを購入できると言いました。盗まれたクレジットカードで彼自身のオンラインショップを通して購入した同じゲームコード- G2Aのマーケットプレイス。つまり、匿名の再販業者とG2Aはどちらもこれらの販売から利益を得たことを意味します。一方、トランザクションは小さなビルドを介して実行されます。チャージバックを介して無効になりました。

G2Aは、その防御において、盗品の販売に故意に参加することをポリゴンに否定しました。

「G2Aは市場です」とPRチームは電子メールで述べました。 「私たちは、人々が商品を売買するサービスを提供しています。私たちは、合法ではない活動に参加したり、サポートしたりすることは絶対にありません。

「市場の完全性を保護するためにできる限りのことをすることは私たちの責任であり、私たちはその責任を真剣に受け止めています。当社のセキュリティポリシーと規制は、すべてのグローバルな規制当局によって定められた規制に完全に準拠するように構築されています。」

では、G2Aのグローバルマーケットプレイスとしての買い手や売り手に対する責任は何ですか？

Faisal Khanは、国境を越えた取引を専門とするパキスタンに拠点を置く銀行および支払いコンサルタントです。 「お金が国境を越えて移動した場合」とカーンはポリゴンに語った。

カーンは、G2Aとその市場を使用する売り手との関係が、契約条件の責任条項でカバーされていることをすぐに指摘しました。今、その責任500ユーロを超えることはできません。

Khanは、ユーザーに対する責任 - 市場でコードを購入するものは機能的にゼロであると述べました。

Khan氏によると、それ自体とその後援者との間にさらに距離を追加することは、G2Aが香港からビジネスを行っているという事実だと述べた。

「欧州連合、米国、カナダは、非常に強力な消費者保護法に加えて、非常に厳しい支払い法を持っています」とカーンは言いました。 「したがって、この場合、トランザクションが悪くなったり灰色になったり、それが論争になった場合、彼らはそれで逃げることができます。

「米国では、消費者金融保護局であるCFPBがあります。私はより良いビジネス局に行きます。米国の消費者に提供される多くの保護があります。この場合、彼らは「さて、あなたは何をするつもりですか？取引が行われました。」

しかし、デジタル商品の場合はさらに複雑になります。

開発者Xには、オンラインストアから不正に購入した蒸気コードのバッチがあるとします。 G2Aに盗まれたコードを報告し、G2Aはそれらを倒します。大丈夫。取引を完了しました。 Skwarczekによると、彼の会社には堅牢なデータベースがあり、それを可能にし、かなり簡単にします。

しかし、開発者Xには蒸気コードのバッチが不正に購入され、そうではありませんこれらのコードをG2Aに報告します。小さなビルドの場合のように、彼らは気づいていないかもしれません。彼らはまだG2Aマーケットプレイスで販売されており、Susie Consumerであるあなたはそれを購入しています。ゲームコードはSteamによって受け入れられ、しばらく動作します。しかし、開発者Xは最終的にコードをSteamに報告し、ある日Susie Consumerが彼女のライブラリに入り、G2Aで購入したゲームはなくなりました。アクセスが取り消されます。

この場合、G2Aの顧客に対する責任は何ですか？繰り返しますが、契約条件により、機能的にはゼロです。

「それは常にこのケースに依存します」とG2AのSkwarczekはPolygonに語った。 「もちろん、顧客が政府に与えられた権利があるからです。売り手と買い手の間で公平でなければなりません。」

もちろん、G2Aシールドを購入しない限り、G2Aから利用可能な1回限りのアップチャージと毎月のサブスクリプションサービスを購入します。

Susie ConsumerがG2Aシールドを購入し、コードに何か問題が発生した場合、彼女はお金を取り戻しますか？絶対に、Skwarczekは言った。質問はありません。

「私たちは、[自分の]お金で[トランザクション]を保証するセキュリティシステムを非常に確信しています」とSkwarczek氏は言います。 「これは保険ではありません。これは、顧客がお金を取り戻すことを保証することです。 G2Aシールドを使用したい場合、彼はお金を取り戻します。」

もう一度、Skwarczekは、G2Aの負債がどのように異なることが、それが厳密に市場であり、小売業者ではないことを強調しました。

「市場と小売業者の間には、まったく異なる規制があります。 G2Aシールドを除き、顧客が返品ポリシーを除いて顧客に来るときに質問する義務があります。なぜなら、顧客が製品を返済したい理由を知る必要がある売り手がいるからです。」

それで、あなたは盗まれたクレジットカードをゲームコードに変えた犯罪者であると言ってください。そして、少なくとも仮説的に、あなたはそれらのコードをG2A市場に迅速に移動し、数百のスージー消費者に販売することに成功したと言います。

究極の目標は、インターネットの終わりから現金を引き出すことです。それはマネーロンダリングと呼ばれ、商品の市場として機能する国際的なビジネスとして、G2Aはその練習を根絶する義務があります。それは、「顧客を知る」と呼ばれる支払い業界で知られている一連の慣行とのことです。これは、G2Aおよびそのような他の市場が、システムを介してお金を譲渡する前に売り手の身元を検証するために法律に拘束されるプロセスです。

しかし、KYCの実践はどのようなしきい値でG2Aでキックインしますか？

「米国では」とSkwarczek氏は次のように述べています。「支払い機関でない場合、5,000ドルです。もしそうなら、それはより厳格です。あなたが金融機関なら、それは2,000ドルです。 ... [G2Aで]すべての取引、この制限付きモデルで2,000ドルを超える商品を販売しているすべての売り手は、KYC手順で検証する必要があります。 ... IDとすべて。」

しかし、ゲームコードの大部分はそのしきい値を大きく下回っています。犯罪者をつま先に保つために、Skwarczekは、G2AがいつでもKYCの検証をトリガーできると言います。たぶん2,000ドルのマークで来るでしょうが、500ドル以下で簡単に来ることができます。

「私たちはそこにあるすべての規制に従います。なぜこれらの検証についてもっと厳しくないのですか？それは、最もユーザーフレンドリーであることと、すべてについて最も厳格であることのバランスについてです。」

しかし、支払いの専門家Faisal Khanは、AMLとしても知られるマネーロンダリング慣行のもう1つの重要な側面は、「速度チェック」と呼ばれるものです。

もちろん、Khanが協力しているクライアントは、特定のタイプのトランザクションの数を追跡するソフトウェアを使用しています。これらは、ほぼ同じサイズの構造化された支払いであり、短期間にわたってある場所から別の場所に移動する可能性があります。しかし、それは非常に突然、市場を大量に移動する特定のゲームコードである可能性があります。

「あなたは、フラグを立てないように、制限の下で数千のトランザクションではないにしても数百の取引を故意に導入しています」とカーンは言いました。 「G2Aは、生態系全体について鳥瞰図を見る必要があります。彼らはデータを相関させ、突然、これらすべてのアカウントが来るすべてのアカウントを見ることができるはずです。

「AMLポリシーを速度チェックしていない場合、ポリシー自体に欠陥があります。それは深刻に欠陥があります。」

Skwarczekに、G2Aでの彼のマネーロンダリングの練習について話すように頼みました。彼は、彼が新しい領土に拡大するときに積極的に雇っていると言う以外に、詳細に進むことはありませんでした。今、実際、G2Aには開口部があります「グローバルペイメントコンプライアンスオフィサー」の場合。要件の1つは、その個人がAMLプラクティスの経験を持つことです。

また、「ゼロから何かを構築する実証済みの経験」も必要です。しかし、Skwarczek氏は、それはAMLの慣行が緩いまたは不在の証拠ではないと述べた。

「私たちには弱点はありません」とSkwarczekは言いました。 「私たちは非常に速く成長しているので、ますます多くの良い人が必要です。私たちの会社は専門についてです。今年、私たちは200人以上の専門家を会社に雇いました。私たちの会社、世界のさまざまな地域の人々です。」

G2Aの防衛では、ゲーム業界のリリーススケジュール自体が市場内のこの種の速度を反映していることを簡単に見ることができます。 G2Aは、人気のある新しいゲームと人気のある新しい種類の詐欺の違いをどのように知っているはずですか？それは彼らの特定のビジネスモデルの課題の一部です。

Tiny BuildがG2Aで取り組む問題の1つは、市場で販売されている商品を盗まれやすいものです。

6月下旬、彼らのゲームの多くが知識なしでG2Aで販売されていることを発見した後、Tiny Buildは会社にユーザーのIDの確認方法に大きな変更を加えるよう呼びかけました。

「実際に商人を確認してください」Tiny BuildのNichiporchikは6月下旬に訴えました。 「私はちょうどアカウントを作成しましたが、1時間以内に大量のキーを販売することができましたが、検証はまったくありませんでした。 eBayが売り手の資格情報を確認せずに商品を販売することを許可した場合（ID、住所を確認する声明、銀行口座に結びつけるなど）、盗まれた商品の取引を促進するので、おそらく今すぐ同様の火災の下にあるでしょう。」

Polygonがこの記事を調査している間、G2Aは売り手の検証方法に大きな変化をもたらしました。現在、電子メールだけではなく、G2Aでは、売り手がアカウントをFacebookまたはVKソーシャルメディアプロファイルに接続し、電話番号を検証する必要があります。 3つの情報すべてが確認された後にのみ、市場で販売するためにクリアされました。

G2AはPolygonに語ったその検証は、古いものと新しい市場のすべてのアカウントに拡張されています。

それは間違いなくカジュアルな詐欺師を阻止するでしょうが、それはまた、プラットフォームへの新しいユーザーにハードルを提示し、G2Aの成長を遅くする可能性があります。しかし、彼らはとにかく誠実な行為として変化を起こしました。

しかし、それはマネーロンダリングのための効果的な抑止力ですか？

ダニエル・クソカは連邦準備制度のメンバーですより速い支払いタスクフォース、米国でより合理化された安全な支払いシステムを作成するためのイニシアチブであるため、彼はオンライン支払いとマネーロンダリング防止慣行の専門知識を持っています。私たちは、すべての売り手のための3点検証システムへのG2Aの変更について彼に尋ねました。

「まあ、ロシアのFacebook [VK]ページを手に入れるには何が必要ですか？」 Csokaは言った。 「おそらくそれほどではありません。メールを受け取るのに何が必要ですか？さて、私たちはすでに私が使い捨てのものを手に入れることができることを知っています。電話を手に入れるには何が必要ですか？バーナーを買うことができます。

「9/11攻撃の前のプリペイド電話ユーザーのナンバーワンの名前が「ミッキーマウス」であることをご存知ですか？それで、より速い支払いタスクフォースの観点からあなたの質問に答えるという点で、私はそれについてどう思いますか？それはひどく圧倒的です。 1つの匿名ソースを使用する前に。今、彼らは3つ欲しいです。」

Tiny BuildのNichiporchikも同様に感銘を受けませんでした。

「そこにあるすべてのサイトは、ソーシャルメディアのログインとSMSの検証を行っています」と彼は電子メールでPolygonに語った。 「人々がバーナーセルフォンを手に入れてこれを回避することを妨げるものは何もありません。」

インタビューを通して、G2AのSkwarczekは彼の市場の質について断念していました。約27,000のゲームコードが短期間で販売されていたTiny Buildの特定の問題に関して、彼はこれらのトランザクション自体のごく一部のみが合併症を抱えていることを指摘するように注意しました。彼が言った取引のわずか.16％ - そのうち約43人 - がG2Aの支払い詐欺の問題を抱えていました。また、コードを受け取った顧客については、G2Aのカスタマーサービスへの呼び出しを必要とするコードに問題があるのはわずか.8％でした。

彼のシステムであるG2Aシステムは、Skwarczek氏によるとうまく機能しています。彼らは市場に適用される法律を遵守しており、小さなビルドの場合のように詐欺を止める唯一の方法は、開発者が彼のチームとより緊密に連携することでした。

将来に関しては、G2Aは前例のない成長を経験していますSkwarczekは言います。そのため、ベンチャーキャピタリストが彼のドアを打ち負かしています。

「VCは私たちを試みており、彼らと一緒に働くように私たちを説得しています」とG2AのCEOはPolygonに語りました。 「しかし、私たちは現時点ですべての人を拒否しています。彼らはかなりイライラしています。いくつかのオファーがあります。

「毎週誰かが来て、「私たちはG2Aのパートナーになりたい」と言っています。私たちは将来のための独自の計画を持っています。私たちはいくつかの非常に深刻なシナリオを検討しましたが、私たちは何をしなければならないかを知っています。宿題があります。大きな計画と野心があります。私たちは、ゲーム業界のすべての人にとって堅実なパートナーになりたいと思っています。」